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L'offre

Prêt personnel à amortissement constant, à taux fixe, adossé au nantissement d'un contrat d'assurance-vie AG2R. Votre client finance un projet sans racheter son épargne, conserve son antériorité fiscale et son allocation, sous réserve des restrictions liées au nantissement.

Fiche produit (PDF)

L'essentiel

Montant

20 – 500 k€

Selon l'épargne nantie et la capacité de remboursement

Durée

3 – 15 ans

Max. 10 ans sous 75 k€ · 15 ans à partir de 75 k€

Taux nominal

3,99 – 4,39 %

Taux fixe selon la durée

Financement

Jusqu'à 70 %

De la valeur du contrat

Caractéristiques du crédit

Type

Crédit amortissable à taux fixe, sans différé au démarrage.

Banque prêteuse

Creatis (groupe Cofidis). Pledger structure et présente le dossier.

Distribution

Souscription à distance via Pledger (IORSP / MIOBSP selon votre statut).

Frais

Aucun frais de constitution de dossier. Frais d'intermédiation de 1,5 % du montant financé, intégrés dans le prêt.

Remboursement anticipé

Possible selon le contrat de crédit. Au-delà d'un seuil sur 12 mois, indemnité typique de 0,5 % du capital remboursé par anticipation.

Assurance emprunteur

Facultative pour l'emprunteur et le co-emprunteur (ADE).

Grille indicative des taux nominaux

36 → 84 mois

3,99 % TNA

96 → 132 mois

4,19 % TNA

144 → 180 mois

4,39 % TNA

La garantie

Le montant du prêt est limité par la valeur du contrat d'assurance-vie éligible. Tous les ratios sont calculés sur la base des seuls supports éligibles.

70 %

Capacité max

Jusqu'à 70 % de la valeur du contrat d'assurance-vie.

130 %

Couverture initiale

La valeur du contrat doit être au minimum égale à 130 % du montant du prêt.

50 %

Fonds euros

Au moins 50 % de cette valeur minimale exigée doit être en fonds euros (soit 71,5 % du montant du prêt).

Clause d'arrosage — Si le contrat descend sous 143 % du capital restant dû, la banque peut exiger que le client abonde son contrat. Pendant toute la durée du crédit, le client doit conserver au moins 143 % du CRD en garantie, dont au moins 50 % en fonds euros.

Éligibilité du client

Profils acceptés

  • Salariés et retraités
  • TNS en nom propre : professions libérales avec 3 ans d'exercice clos
  • TNS en société : 3 à 5 ans d'activité minimum
  • Résidence en France métropolitaine (Corse incluse)
  • Âge : souscription possible tant que l'âge en fin de prêt n'excède pas 85 ans

Non éligibles

  • Mineurs
  • Situations professionnelles instables (CDD, intérim, sans profession, etc.)
  • Non-résidents, frontaliers et DOM
  • Incidents de paiement caractérisés (retard de loyer ou d'impôt, ATD, saisie)
  • Fichage FCC et FICP
  • Taux d'endettement trop élevé au regard des revenus récurrents

Endettement

Taux d'endettement maximum de 35 % avec un quotient familial supérieur au minimum requis, ou jusqu'à 50 % selon le profil et le reste à vivre. Revenu minimal : 1 500 €.

Conjoint

Selon le régime matrimonial, l'emprunt avec le conjoint peut être imposé. Un parcours de souscription dédié, entièrement dématérialisé, lui est alors adressé.

Contrats et supports

Conditions sur le contrat nanti

  • Contrat non déjà nanti
  • Aucune avance en cours ou programmée
  • Aucun rachat partiel ou total en cours ou programmé
  • Ouvert depuis plus de 30 jours (délai de rétractation écoulé)
  • Pas de dissociation entre le constituant de l'assurance-vie et l'emprunteur
  • Gestion déléguée : éligible avec l'accord de Creatis ; le client doit informer son délégataire

Contrats exclus

  • Contrats de personnes morales
  • Contrats de capitalisation
  • Assurance-vie à durée fixe
  • Contrats avec options d'arbitrages programmés
  • Contrats sous tutelle, curatelle ou majeur protégé
  • Contrats avec avis à tiers détenteur ou délégation de paiement
  • Mode de gestion autre que libre ou déléguée

Supports éligibles

  • Supports en fonds euros
  • Unités de compte, sous conditions : OPCVM, ETF, titres vifs, SCPI, OPCI
  • Produits structurés dont l'indicateur synthétique de risque (SRI) est inférieur ou égal à 3

Bénéficiaire : sans bénéficiaire désigné, ou bénéficiaire désigné n'ayant pas expressément accepté. En cas de bénéficiaire acceptant, le financement reste possible s'il consent au nantissement.

Processus de nantissement

  1. 1Estimation de la valeur du contrat datée de moins de 15 jours, avec détail des supports.
  2. 2Nantissement de l'intégralité du contrat, signé en même temps que le contrat de crédit.
  3. 3Signature du conjoint requise s'il est concerné par le régime matrimonial.
Informations indicatives et non contractuelles. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez les capacités de remboursement avant tout engagement. Pour les questions opérationnelles et cas particuliers, consultez la FAQ ou téléchargez la fiche produit.